Ģimenes dzīves finansiālā realitāte

Vīrietis uztraucas par to, vai spēs labi nodrošināt savu ģimeni? Finansiāla sagatavošanās bērna piedzimšanai un dzīvei pēc tās ir ļoti grūts uzdevums.

"Un kā par visu to samaksāt?" ir visbiežākā doma, ko domā topošie tēvi. Vīrietim šajā laikā būs rūpīgāk jāseko līdzi savai finansiālajai situācijai, jo būs jādomā par bērna dzemdību un audzināšanas izmaksām. Būs jāņem vērā visas izmaksas – sākot ar sievietes aprūpes apmaksu grūtniecības un dzemdību laikā līdz pat visa nepieciešamā iegādei bērnam. Un nevajadzētu ignorēt arī turpmākos izdevumus, sākot no bērnudārziem līdz skolai!

Vīrietim ir jāpārrunā ar sievu viņu pašreizējā finansiālā situācija un jāpārdomā, kas varētu notikt tālāk. Apspriežot nākotni, laulātie varēs plānot gandrīz jebkuru iespējamo situāciju. Nodrošināt bērnam finansiālu stabilitāti līdz brīdim, kad viņš vai viņa izaugs, ir gandrīz visu vecāku mērķis.

[ 1 ]

Novērtējiet izmaksas

Cik lielu uzmanību vīrietis pievērš tam, kam tiek tērēta nauda un cik daudz tērē ģimene? Daži cilvēki zina, kur tiek tērēts katrs santīms! Citi nezina, kur katru mēnesi tiek tērēti viņu ienākumi. Ir svarīgi to sekot līdzi. Kāpēc? Jo bērna piedzimšana nozīmē palielinātus izdevumus, un, visticamāk, būs jākrāj. Ja nezināt, kur nauda tiek tērēta, to ir grūtāk izdarīt.

[ 2 ], [ 3 ], [ 4 ]

Reģistrējieties uz mēnesi

Ir ieteicams izvērtēt savus izdevumus. Lai saprastu, kur aiziet jūsu nauda, un noteiktu jomas, kurās varat ietaupīt, mēneša garumā pierakstiet visus savus ikdienas izdevumus. Sāciet ar fiksētiem ikmēneša izdevumiem, piemēram, īri, regulāriem komunālajiem maksājumiem, apdrošināšanu, automašīnas izdevumiem utt. Šim skaitlim jāpieskaita visi atkārtotie maksājumi un kredītkaršu maksājumi, ja tādi ir (tas tiks sīkāk aplūkots vēlāk šajā nodaļā).

Tad abiem laulātajiem vajadzētu iegādāties mazas piezīmju grāmatiņas un nēsāt tās līdzi. Šajā piezīmju grāmatiņā jāpieraksta visi izdevumi (skaidrā naudā, čekos un kredītkartē), un mājās šīs piezīmes un laulātā piezīmes jāpārnes uz kopīgu piezīmju grāmatiņu, kas paredzēta šim nolūkam. Tas var šķist ļoti darbietilpīgs uzdevums, taču patiesībā viss ir pavisam vienkārši.

Ja vīrietis nevēlas nēsāt līdzi piezīmju grāmatiņu, viņš var saglabāt visus čekus un pēc tam tos izmantot izdevumu aprēķināšanai. Tas var šķist vienkāršāk nekā pierakstīt izdevumus, dodoties iepirkties.

Mēneša beigās laulātajiem vajadzētu pārskatīt, kā viņi kopā tērē savu naudu. Salīdziniet katra laulātā izdevumus ar kopējo izdevumu summu. Kurš tērē cik daudz? Kad kļūs skaidrs, kur nauda nonāks, varēsiet pieņemt saprātīgu lēmumu par to, kādas izmaiņas ir nepieciešamas ģimenes budžetā.

Pāri, visticamāk, būs pārsteigti, cik daudz viņi tērē lietām, par kurām viņi nedomā. Taču, aplūkojot savus tēriņus melnbaltā veidā, viņi var labāk izprast savus tēriņu paradumus. Daži cilvēki atklāj, ka var ietaupīt naudu, samazinot izmaksas par dažām dzīves greznībām.

Vai jums vajadzētu samazināt izdevumus vai palielināt ieņēmumus?

Kad mēneša budžets ir precizēts, pārim jāizlemj, kuras konkrētās izdevumu jomas viņiem ir labāk jākontrolē.

Gaidot bērniņu, ieteicams labāk plānot savus izdevumus, lai nodrošinātu visu nepieciešamo nākotnē.

Ir vērts padomāt, kur aiziet jūsu nauda. Vai varat samazināt lielus izdevumus, piemēram, iegādājoties vienu automašīnu divu vietā? Vai kādi no jūsu pirkumiem nav nepieciešami? Tās varētu būt jomas, kurās varat ietaupīt naudu, ja nepieciešams. Piemēram, jūs varētu pārdot savu automašīnu, ja jums ir nepieciešama tikai viena, bet pārim ir divas, ietaupot naudu par nodokļiem, apdrošināšanu, degvielu un remontu. Vai arī tā vietā, lai katru dienu ēstu ārpus mājas, jūs varētu paņemt pusdienas līdzi no mājām.

Ja ir grūti samazināt izdevumus, jums, iespējams, būs jāpalielina ienākumi. Vai varat nopelnīt vairāk naudas, strādājot virsstundas no mājām? Ja viens no laulātajiem strādā nepilnu slodzi, vai viņš var uzņemties pilnas slodzes darbu? Ja nevarat vēl vairāk samazināt izdevumus, jāizpēta jebkādi veidi, kā nopelnīt papildu ienākumus.

Lai kāds lēmums tiktu pieņemts, tas jāpieņem kopīgi. Var būt grūti samazināt izdevumus, taču vecākiem ir pienākums nodrošināt finansiālu stabilitāti savam bērnam. Tas nozīmē būt atbildīgam vecākam. Ja sāksiet tagad, varēsiet ietaupīt daudz naudas bērna izmaksām. Apziņa, ka tā ir ģimenes apņemšanās, palīdzēs vīrietim vieglāk pārciest milzīgās finansiālās situācijas pārmaiņas.

Parādu kontrole

Ja pāris atmaksā aizdevumu, tas jāatmaksā pēc iespējas ātrāk. Ir arī jāseko līdzi kredītkartes atlikumam. Tas var prasīt aktīvu rīcību, taču tas ir tā vērts. Jāveic šādi pasākumi:

Uzziniet, cik daudz naudas ir kredītkartēs, un pierakstiet to. Pēc tam noskaidrojiet, cik procentu katru gadu tiek ieskaitīti katrā kartē, un salīdziniet tos. Visticamāk, šie skaitļi nebūs vienādi. Daži var būt zemi, citi var būt diezgan augsti. Ja pāris katru mēnesi pilnībā neatmaksā parādu, tas var ietekmēt arī viņu tēriņu plānu.

Uzziniet, kuram uzņēmumam ir visaugstākā procentu likme. Dariet visu iespējamo, lai pilnībā atmaksātu šīs kartes parādu, pat ja tas nozīmē veikt minimālus maksājumus par pārējām kartēm. Kad šī karte ir atmaksāta, jums jāatmaksā nākamās kartes parāds ar augstāko procentu likmi.

Jāizmanto tikai viena kredītkarte un tikai tad, kad tas ir absolūti nepieciešams. Ja pāris vēlas kontrolēt savus tēriņus, viens no veidiem, kā to izdarīt, ir maksāt skaidrā naudā par visu iespējamo. Maka izņemšana un maksāšana skaidrā naudā liks pārim vairāk apzināties, cik daudz viņi maksā, nekā vienkārši pasniedzot pārdevējam plastmasas taisnstūri.

Ja pārim ir kredīti (izņemot hipotēkas), tagad ir īstais laiks par tiem parūpēties. Ja tos var atmaksāt 8 vai 12 mēnešu laikā, tie ir jāatmaksā. Daudzus kredītus var atmaksāt ātri, negaidot procentus. Ja jūs to darīsiet, ģimenei būs tas, par ko viņi aizņēmās, un katru mēnesi būs vairāk naudas.

Izvairieties no nevajadzīgiem izdevumiem. Pirms jebkādu pirkumu veikšanas padomājiet par naudu. Vai tas ir nepieciešams pirkums? Varbūt bez tā var iztikt? Ja laulātie var izvairīties no nevajadzīgiem pirkumiem, viņi ātrāk atmaksās savus parādus.

Līdzekļi ārkārtas situācijām un citas svarīgas vajadzības Ja pāra budžets tik tikko sedz viņu pašreizējās vajadzības, viņiem jāapsver, kā viņi tiks galā ar negaidītiem notikumiem. Ja ar viņiem notiktu kaut kas nopietns — darba zaudēšana, negaidīti izdevumi, nopietna slimība —, vai pāris spētu ar to tikt galā?

Grūtniecība ir lielisks laiks, lai nodrošinātu ģimenei uzkrājumus ārkārtas situācijām. Lielākā daļa ekspertu iesaka iekrāt pietiekami daudz naudas, lai segtu ģimenes izdevumus 3 vai 4 mēnešus. Tas ietver hipotēku, komunālos maksājumus, pārtiku, transportu, aizdevumu maksājumus, kredītkaršu maksājumus, bērnu aprūpi (ja nepieciešams) — visu, kas jāapmaksā, lai saglabātu pašreizējo dzīves līmeni.

Ja pāris ir nolēmis stabilizēt šo fondu, tagad ir īstais laiks pārliecināties, ka tas ir pieejams. Ir vērts šo naudu iemaksāt bankā vai kontā, tad tā noteikti būs pieejama.

Pārim, iespējams, nav lielu parādu, taču viņiem, iespējams, arī nav daudz naudas šajā rezervē. Šeit noder zināšanas par jūsu ikmēneša izdevumiem. Tas var palīdzēt jums saprast, vai varat samazināt izdevumus, lai palielinātu šo iemaksu.

[ 5 ]

Esiet finansiāli atbildīgs

Kļūstot par vecākiem, laulātajiem būs daudz jaunu pienākumu. Finansiālā atbildība ir viena no tiem. Laulātie, iespējams, neplānos savus izdevumus, kamēr viņiem nebūs bērnu. Taču līdz ar bērna piedzimšanu viņu dzīve mainīsies, un šī ir viena no jomām, kurā var būt nepieciešamas izmaiņas.

Uzsākot šīs izmaiņas grūtniecības laikā, pāris droši zinās, ka spēs nodrošināt bērnu. Finansiālā drošība palīdzēs ģimenei saglabāt pārliecību, ka viņu vecāku loma sākas ar augošas ģimenes vajadzību nodrošināšanu.

Laiks uzrakstīt testamentu

Vai pāris ir uzrakstījis testamentu? Statistika liecina, ka aptuveni 90% cilvēku, kas jaunāki par 35 gadiem, par to nerūp. Tas ir saprotams: lielākajai daļai cilvēku nepatīk domāt par savu nāvi un tai gatavoties. Taču grūtniecība ir laiks, lai pārskatītu šo dzīves jomu un uzrakstītu testamentu. Par to jāparūpējas pirms bērna piedzimšanas. Gan vīrietim, gan sievai vajadzētu uzrakstīt testamentu, ja viņi to vēl nav izdarījuši. Ir svarīgi, lai abi vecāki savos testamentos paredzētu savu bērnu.

Ja testaments jau ir uzrakstīts, tas ir lieliski. Tas kaut kādā veidā jāgroza un jāpapildina, jo īpaši, lai nosauktu vai papildinātu mantiniekus, tostarp jaunu ģimenes locekli.

Aizbildņa iecelšana

Vissvarīgākais testamenta grozīšanas vai rakstīšanas aspekts ir bērna aizbildņa iecelšana. Ja ar vīrieti kaut kas notiek, par bērnu rūpējas viņa sieva, un otrādi. Bet kas notiek, ja kaut kas notiek ar abiem laulātajiem? Kurš šajā gadījumā rūpēsies par bērnu? Bez testamenta šādā situācijā bērna likteni lems tiesa.

Pirms aizbildņa iecelšanas ir jāapsver dažas lietas. Jums vajadzētu pārrunāt sekojošo ar savu dzīvesbiedru un pēc tam izlemt, kam uzticēt šo atbildību.

• Kam laulātie var uzticēties rūpēties par savu bērnu?
• Cik vecs ir šis cilvēks?
• Vai viņam ir laba veselība?
• Vai šī persona ir finansiāli un emocionāli stabila?
• Vai viņam ir sava ģimene un apmēram tāda paša vecuma bērni (tam ir savas pozitīvās un negatīvās puses).
• Vai bērns būs pazīstams ar šo personu?
• Vai šīs personas ienākumi atbilst laulātā ienākumiem?
• Vai šī persona paturēs naudu, ko laulātie viņam atstāj bērnam?

Kas vēl var tikt iecelts, ja šī persona atsakās vai nespēj rūpēties par bērnu (testamentā ieteicams norādīt vismaz divas personas).

AIZBILDŅA IZVĒLE. Cik svarīgi laulātajiem ir izvēlēties vienu un to pašu aizbildni? Iespējams, ir ieteicams to izlemt kopā ar savu laulāto un testamentos norādīt vienu un to pašu personu. Tas palīdzēs izvairīties no problēmām, ja abi laulātie mirst vienā dienā. Ja tiek iecelti dažādi aizbildņi, tiesa lems, kurš no abiem rūpēsies par bērnu.

Kad aizbildnis ir izvēlēts, ir svarīgi to ar viņu pārrunāt. Nevienu nedrīkst iekļaut testamentā kā aizbildni, iepriekš ar viņu nepiekrītot. Viņiem var būt savi iemesli nepiekrist. Ieteicams izvēlēties vismaz divas personas, kuras spēj būt par bērna aizbildņiem. Vispirms jāuzdod jautājums pirmajam kandidātam, un, ja viņš piekrīt, jāiekļauj viņš testamentā. Izvēlieties citu aizbildni (atkal, pirms iekļaušanas testamentā jāuzdod jautājums un jāpasaka, ka viņš ir cits aizbildnis).

Ja persona piekrīt būt par aizbildni (vai viņa vietnieku), tas jāiekļauj testamentā. Ja pāris vēlas uzticēt bērna finanšu lietas citai personai, jāieceļ arī īpašuma aizbildnis. Šī persona rūpēsies par bērna mantojumu.

Kas ko manto? Sagatavojot testamentu, nav nepieciešams norādīt, kam pienākas kopīgi iegūtā manta. Pēc otra laulātā nāves tā nonāk tieši viņa rīcībā. Šajā gadījumā tikai jānorāda mantinieki, veicot korekcijas jauna mantinieka rašanās gadījumā.

Tātad, kas vēl ir svarīgs testamentā bez aizbildņa norādīšanas? Tas ir nepieciešams, lai persona varētu norādīt visu, kas tai vai viņai personīgi pieder. Ja laulātajiem ir dažādi noguldījumi, atsevišķs īpašums vai kas cits bez kopīgi iegūta īpašuma, personai ir jānorāda, kas kuram pienākas. Testaments to padara likumīgu.

Daudzi cilvēki uzskata, ka, ja persona nomirst bez testamenta, visu manto laulātais. Tas neatbilst patiesībai. Ja persona nomirst, neuzrakstot testamentu, tiesa noteiks mantojuma tiesības, pamatojoties uz valsts likumiem. Ja persona ir precējusies, sieva un bērni saņems vienādas mantojuma daļas. Ieteicams, lai laulātais vai cits pieaugušais turētu naudu, līdz bērns nonāk mantojumā. Ja persona ir neprecējusies, testaments ir vēl svarīgāks, jo tas būs vienīgais veids, kā nodrošināt, ka mantojumu saņems partneris un viņa bērni.

[ 6 ]

Kur uzrakstīt testamentu

Daži cilvēki teiks, ka notārs nav nepieciešams testamenta rakstīšanai, ja vien personai nav pārāk daudz īpašumu vai mantinieku. Viņi uzskata, ka dažos veikalos ir pieejama "pašdarināta testamenta rakstīšanas rokasgrāmata" vai arī to var atrast datorprogrammās. Dažas no tām ir patiešām labas, taču, ja testamentu raksta persona, kas nav notārs, viņš noteikti ietaupīs uz tā rēķina naudu, taču nākotnē tas viņa bērnam vai ģimenei izmaksās daudz.

Pārim ieteicams pārliecināties, ka testamentā ir atzīmēti visi burti "i" un ka tas ir juridiski saistošs. Vienīgais veids, kā par to pārliecināties, ir lūgt testamentu pārskatīt notāram.

Notāra konsultācijas izmaksas ir atkarīgas no daudziem faktoriem. Tomēr pārliecība, ka testaments ir spēkā un par bērnu rūpēsies laulāto iecelts aizbildnis, nevis tiesa, ir tā vērta, tāpat kā pārliecība, ka mantiniekus un īpašuma aizbildni arī nosaka laulāto lēmums.

Sarežģītas situācijas gadījumā laulātie var vēlēties atstāt testamentu notāram. Piemēram, ja ģimenē ir sarežģītas attiecības un laulātie uzskata, ka viņu radinieki neievēros testamentu, tas palīdzēs nodrošināt testamenta neapstrīdamību. Ja kāds no bērniem ir slims vai viņam nepieciešama īpaša aprūpe, testamentā ir svarīgi detalizēti norādīt, kas būs atbildīgs par šīs aprūpes nodrošināšanu.

Ja partneri nav noslēguši laulību, notārs palīdzēs, konsultējot viņus par visu nepieciešamo, un partneris un bērni būs likumīgie mantinieki.

Ja pāris nolemj izmantot "Pašdarināta testamenta rokasgrāmatu", viņi var lūgt notāram to pārskatīt pēc tā uzrakstīšanas. Tas maksā naudu, bet palīdzēs nodrošināt, ka viņu partnerim un bērniem nākotnē neradīsies problēmas ar testamentu.

Laiks pārbaudīt savu apdrošināšanu

Kad testaments ir uzrakstīts, ir pienācis laiks noskaidrot, no kurienes tiks ņemta nauda. Visbiežāk tā nāk no dzīvības apdrošināšanas. Pārbaudot savu dzīvības apdrošināšanu, jāapsver arī citi apdrošināšanas veidi. Jums jāpārbauda dzīvības apdrošināšana, veselības apdrošināšana, invaliditātes apdrošināšana, mājas īpašnieka apdrošināšana un īrnieka apdrošināšana. Jums vajadzētu apskatīt sarakstu un izlemt, kuras apdrošināšanas būs noderīgas pēc bērna piedzimšanas. Ir pienācis laiks veikt visas nepieciešamās izmaiņas!

Ja apdrošināšanu nodrošina darba devējs, ir vērts uzzināt vairāk par šo apdrošināšanu un tās priekšrocībām. To nedrīkst aizmirst!

Dzīvības apdrošināšana

Cilvēka dabā ir vēlēties būt pārliecinātam, ka, ja ar jums kaut kas notiks, par jūsu bērnu tiks parūpēts un viņam tiks parūpēts līdz pilngadībai. Ir svarīgi, lai dzīvības apdrošināšana segtu bērna izglītības izmaksas. Apdrošināšanas summa jāpalielina ar katru jaunu bērnu ģimenē. Abiem vecākiem jābūt apdrošinātiem, lai pārliecinātos, ka par bērnu tiks parūpēts.

Jums vajadzētu uzzināt par visām organizācijām, kas nodrošina dzīvības apdrošināšanu, un pēc tam kopīgi ar savu dzīvesbiedru pārrunāt detaļas. Cik liela ir izmaksa? Vai darba devējs nodrošina apdrošināšanu? Cik liela ir izmaksa? Lielākā daļa ekspertu iesaka summu, kas ir 8 līdz 12 reizes lielāka par personas gada ienākumiem, lai pārliecinātos, ka bērns spēs saglabāt savu dzīves līmeni, izaugt un apmeklēt skolu.

Ja vīrieša sieva strādā, viņam jānoskaidro, vai viņas darba devējs nodrošina dzīvības apdrošināšanu un kāda būs izmaksa viņas nāves gadījumā. Ja izmaksa ir maza vai darba devējs nenodrošina apdrošināšanu, viņš varētu vēlēties iegādāties apdrošināšanu sievai, lai segtu izdevumus viņas nāves gadījumā. Ja viņa sieva nestrādā, viņam tik un tā vajadzētu iegādāties apdrošināšanu (tai var nākties pagaidīt līdz bērna piedzimšanai). Viņam jānoskaidro, cik maksā bērna aprūpe gadā, un jāpieskaita mājsaimniecības palīdzības izmaksas. Summa, kas aptuveni 10 reizes pārsniedz gada algu, sniegs pārim sirdsmieru, zinot, ka par viņu bērnu tiks parūpēts.

MŪŽA VAI TERMIŅA APDROŠINĀŠANA? Vai apdrošināšana ir mūža vai pagaidu? Mūža apdrošināšanas gadījumā, ko sauc arī par pastāvīgo apdrošināšanu, prēmija tiek nosūtīta uz fondu, kur tā netiek aplikta ar nodokļiem. Ja nepieciešams, varat paļauties uz šo fondu. Šis ir apdrošināšanas veids, kurā persona pati maksā par savu apdrošināšanu.

Pagaidu apdrošināšanas gadījumā jūs varat izvēlēties, cik ilgi jūsu dzīvība ir apdrošināta, piemēram, uz 20–30 gadiem, tāpēc to sauc par “pagaidu apdrošināšanu”. Parasti pagaidu apdrošināšana ir vislētākā. Apdrošināšanas prēmija ir atkarīga no personas vecuma, un viņš katru mēnesi maksā noteiktu summu. Pagaidu apdrošināšana ir lētāka, jo prēmijas nenonāk apdrošināšanas fondā. Turklāt šajā gadījumā ir vieglāk mainīt ikmēneša apdrošināšanas prēmijas apmēru, kad ģimenē parādās papildinājums. Ir svarīgi arī sekot līdzi, cik bieži tā ir jāatjauno.

Atrast PIEMĒROTU APDROŠINĀŠANU. Ja konstatējat, ka jums jāpalielina ikmēneša prēmija, labākais padoms, ko varam sniegt, ir "salīdzināt piedāvājumus!". Dažādas kompānijas piedāvā dažādas prēmiju summas. Varat konsultēties ar aģentūrām vai meklēt tiešsaistē.

Veselības apdrošināšana

Viena no svarīgākajām lietām, kas jādara pirms bērna piedzimšanas, ir pārskatīt savu veselības apdrošināšanu. Ja jūsu laulātā strādā, viņas darba devējs, iespējams, apmaksā viņas apdrošināšanu. Ja partneri ir precējušies un abiem ir veselības apdrošināšana, viņi, iespējams, vēlēsies apsvērt iespēju iegādāties labāku apdrošināšanu pie cita pakalpojumu sniedzēja.

Ja sievietei nav veselības apdrošināšanas, viņai var rasties grūtības to iegūt grūtniecības laikā. Daudzām apdrošināšanas kompānijām ir gaidīšanas periods (apmēram 1 gads), pirms tās segs bērna piedzimšanas izmaksas. Ir ieteicams noskaidrot, vai apdrošināšana ir iekļauta kādās sociālajās programmās vai vai ir kādas bērnu veselības apdrošināšanas programmas. Dažas no tām ir bez maksas, dažas prasa nelielu samaksu. Tās ir pieejamas pat tad, ja abi laulātie strādā.

Pārbaudot veselības apdrošināšanu, ir jāņem vērā dažas lietas. Vai apdrošināšana ir standarta, kur apdrošinātais maksā prēmijas un daļu no visiem izdevumiem? Kas atbalsta sociālo programmu? Arī maksājuma apmērs katrā gadījumā atšķiras. Laulātajiem pirms apdrošināšanas iegādes ir jāatrod atbildes uz dažiem svarīgiem jautājumiem, kas saistīti ar maksājumiem. Ja abi pie tā strādā, viņi varēs atrast organizāciju, kas apdrošināšanas situācijā apmaksās abas polises. Ģimenes polise ir laba izvēle. Vai arī varat noskaidrot, kurai organizācijai ir labāki nosacījumi vienam vecākam un bērnam.

Lai uzzinātu, ko sedz polise, jums jākonsultējas ar uzņēmuma speciālistiem. Ja konsultants nevar sniegt precīzas atbildes, varat sazināties tieši ar uzņēmumu. Daži jautājumi, kas jāuzdod:

• Kāda veida maksājums tas ir?
• Kādas ir mātes lomas priekšrocības, ja tādas ir?
• Vai termins "dzemdību aprūpe" attiecas uz dzemdībām ar ķeizargriezienu?
• Kādi anestēzijas veidi dzemdību laikā ir visizdevīgākie no šī viedokļa?
• Cik maksā polise augsta riska grūtniecības gadījumā?
• Kāda ir apdrošināšanas prēmija un cik bieži tā jāmaksā?
• Kā tiek apmaksātas konsultācijas?
• Vai pastāv iespēja pilnībā segt dzemdību izmaksas?
• Cik procentu no summas tiek samaksāts?
• Vai apstākļi, kurus izvēlamies (dzemdību nams, dzemdības vispārējā palātā vai atsevišķā palātā), ir apmaksāti?
• Kādas procedūras jāveic pirms ierašanās dzemdību namā?
• Vai polises cenā ir iekļauta medmāsas apmaksa?
• Vai polises cenā ir iekļauta maksa par medikamentiem?
• Kādas grūtniecības laikā veicamās pārbaudes ir iekļautas šīs polises cenā?
• Kādas pārbaudes dzemdību laikā ir iekļautas šīs polises izmaksās?
• Kāda veida anestēzija dzemdību laikā ir iekļauta šīs polises cenā?
• Cik ilgi māte un bērns var uzturēties slimnīcā?
• Vai maksājumi tiek sūtīti tieši dzemdību namam vai apdrošinātājiem?
• Kādi pakalpojumi nav iekļauti šīs polises cenā?
• Kādas bērnu aprūpes preces ir iekļautas šīs polises cenā pēc bērna piedzimšanas?
• Vai šīs polises cenā ir iekļauta izvēlētā ārsta apmaksa?
• Kāda ir papildu maksa par bērna iekļaušanu šajā polisē?
• Kā es varu iekļaut savu bērnu šajā politikā?
• Cik ilgs laiks būs nepieciešams, lai bērnu iekļautu šajā politikā?

Jums jāpārbauda uzņēmumā, kā tiek segtas procedūras, izmeklējumi, medikamenti un citas ar dzemdībām un mātes stāvokli saistītas lietas. Piemēram, dažas apdrošināšanas kompānijas nesedz ultraskaņas izmeklējumus, tāpēc ir svarīgi to iepriekš pārbaudīt. Daži apdrošināšanas veidi nesedz jaundzimušo – iespējams, jums pašam būs jāsedz viņa uzturēšanās izmaksas dzemdību namā. Vai arī polises cenā nav iekļauts laulāto izvēlētais ārsts. Ja apdrošināšana nesedz visus medicīniskos izdevumus, jums jāsāk tam gatavoties pēc iespējas ātrāk.

Invaliditātes apdrošināšana — vai tā ir nepieciešama? Ja vienam no laulātajiem notiek nelaimes gadījums, kura rezultātā viņš ilgstoši ir bez darba, invaliditātes apdrošināšana ir laba izvēle. Šī apdrošināšana izmaksā apdrošinātajai personai noteiktu naudas summu īslaicīgas invaliditātes gadījumā. Lielākā daļa darba devēju nodrošina šo apdrošināšanu, taču katram strādājošajam laulātajam ir nepieciešama šī apdrošināšana aptuveni 65–75% apmērā no viņu ienākumiem.

Vīrieša vai viņa sievas darba devējs var nodrošināt invaliditātes apdrošināšanu darba vietā. Šīs apdrošināšanas trūkums ir tas, ka tā beidzas, kad darbinieks maina darbu, un pabalsti parasti ir salīdzinoši nelieli. Turklāt pastāv nodokļu atšķirība starp darba devēja apmaksātām un paša apmaksātām polisēm. Ja par polisi apmaksā uzņēmums, darbinieks maksā visus ienākuma nodokļus. Ja par polisi apmaksā darbinieks, viņa ienākumi netiek aplikti ar nodokļiem.

Ja vīrietis nolemj pats iegādāties polisi, viņam jāmeklē tāda, kas ir pagarināma un netiek slēgta, kad apdrošinātā persona sasniedz pensijas vecumu. Labākās pagaidu invaliditātes polises definē invaliditāti kā "nespēju veikt normālu darbu". Dažas lētākas polises maksā tikai tad, ja apdrošinātājs vispār nespēj strādāt, un no tām vajadzētu izvairīties.

Ir vērts precizēt gaidīšanas periodu — daudzām darba devēja nodrošinātām apdrošināšanām ir 30–90 dienu gaidīšanas periods. Slimības atvaļinājums var netikt apmaksāts diezgan ilgu laiku. Šeit ārkārtas rezerves esamība var būt izšķiroša. Turklāt maksājumi var būt mazāki, ja darbinieks ir izvēlējies ilgāku gaidīšanas periodu pirms apdrošināšanas summas saņemšanas.

PIEZĪME GUDRAJIEM: Vīrietim jāpārliecinās, ka viņa sieva pārbauda pie darba devēja, vai grūtniecēm ir pieejama invaliditātes apdrošināšana. Dažos gadījumos maksājumi tiek veikti tikai nopietnu veselības problēmu gadījumā vai pēc bērna piedzimšanas.

Īpašuma apdrošināšana

Mājas apdrošināšana ir labs veids, kā ieguldīt naudu, lai pasargātu savu ģimeni no finansiāliem zaudējumiem dažādās situācijās. Šī polise var ietvert tādu klauzulu kā atbildības atbrīvojums, ja kādam mājās notiek negadījums.

Jāprecizē maksājuma summa. Ja pāris nolemj nolīgt auklīti, viņiem jāpārliecinās, ka apdrošināšana sedz visus, kas ierodas viņu mājās, pat algotu auklīti vai mājsaimnieci.

Ja pārim nepieder savs mājoklis (un tāpēc viņi to nevar apdrošināt), viņiem jāinteresējas par īres īpašuma apdrošināšanu. Šī apdrošināšana attiecas uz tādām pašām situācijām kā mājas apdrošināšana, un tā ir jāņem vērā.

Apdrošināšana, kuru nevajadzētu iegādāties

Gaidot bērniņu, pāriem varētu būt vērts apsvērt dažādus apdrošināšanas veidus. Tomēr ir daži apdrošināšanas veidi, kas nav nepieciešami, jo tie maksā vairāk nekā apdrošināšanas gadījuma gadījumā. No šādiem apdrošināšanas veidiem vajadzētu izvairīties:

• Kredītapdrošināšana. Šis apdrošināšanas veids sedz hipotēku un citus parādus personas nāves gadījumā. Tā ir dārgāka nekā dzīvības apdrošināšana, un nauda tiek izmantota tikai parādu dzēšanai. Turklāt šis apdrošināšanas veids attiecas tikai uz vienu no laulātajiem. Ja abi laulātie vēlas būt apdrošināti, viņiem būs nepieciešamas divas polises.
• Veselības apdrošināšana. Šī apdrošināšana sedz tikai vienu slimību, piemēram, vēzi. Ir prātīgāk iegādāties visaptverošu veselības apdrošināšanu, kas sedz daudzas slimības.
• Bērna dzīvības apdrošināšana. Kamēr bērns pats nesāks pelnīt naudu - jaundzimušajam tas ir ĻOTI rets gadījums - viņa nāve neietekmēs ģimenes finansiālo stāvokli. Un nevajadzētu "ieslīgt apdrošināšanas rēķinos", prātīgāk ir krāt naudu mācību maksai.
• Dzīvības apdrošināšana nelaimes gadījumu gadījumā: šī apdrošināšana nodrošinās lielu summu izdzīvojušajiem, ja apdrošinātā persona iet bojā negadījumā, piemēram, autoavārijā vai lidmašīnas avārijā. Nāves risks negadījumā ir ļoti zems. Ja persona uzskata, ka tai ir nepieciešama šī apdrošināšana, tai jāpārbauda sava kredītkarte. Daži uzņēmumi nodrošinās apdrošināšanu tādām situācijām kā lidmašīnas avārija, ja biļete ir iegādāta ar karti.

Bērnu aprūpes izmaksas

Lēmums par to, kurš laulātais strādās un kurš paliks mājās ar bērnu pēc viņa piedzimšanas, ir viens no tiem lēmumiem, par kuru lielākā daļa ģimeņu nevēlas domāt. Tomēr, pat neskatoties uz nepieciešamību nopelnīt naudu, daudzās ģimenēs neviens no vecākiem nevēlas palikt mājās.

Un katrs vecāks vēlas būt pārliecināts, ka par savu bērnu darba laikā tiek labi parūpēts.

Parasti darba devējs maksā visus nodokļus par darbinieku, ieskaitot medicīniskās aprūpes nodokli. Izņēmums ir pieļaujams, ja darba devējs maksā darbiniekam mazāku summu. Tas jānoskaidro ar juristiem. Pārliecinieties, vai īpašums ir apdrošināts un šie izdevumi ir apdrošināti.

[ 7 ], [ 8 ], [ 9 ]

Bērnu aprūpes izmaksas

Bērnu aprūpe ir diezgan dārga. Dažām ģimenēm tā ir aptuveni 25% no viņu ienākumiem. Bērnu aprūpes izmaksas bērniem līdz trīs gadu vecumam ir visaugstākās atkarībā no aprūpes veida, lai gan tās daudz nesamazinās, bērnam kļūstot vecākam. Mājas bērnu aprūpes izmaksas ir atkarīgas no katra individuālā gadījuma.

Ir valdības aģentūras maznodrošinātām ģimenēm. Jums jāpārbauda savā vietējā pašvaldībā.

Šādām situācijām ir paredzētas arī sociālās programmas; jo īpaši jūs varat ņemt aizdevumu.

Dažās situācijās bērnam var būt nepieciešama īpaša aprūpe. Ja bērns piedzimis ar patoloģiju vai slimību un viņam nepieciešama personīga uzmanība, būs grūtāk atrast labu auklīti, un tas izmaksās vairāk.

Dzīvošana atbilstoši savām iespējām

Ja viens no laulātajiem pēc bērna piedzimšanas neatgriežas darbā, laulātajiem vajadzētu pārbaudīt, kā viņi dzīvos ar vienu algu. Varbūt jau grūtniecības laikā vajadzētu sākt dzīvot tikai no tā laulātā algas, kurš atgriezīsies darbā.

Ja abi laulātie plāno strādāt, viņiem jānoskaidro, cik maksā bērnu aprūpe — tā var būt ļoti liela summa. Jums jānoskaidro, kur dzīvojat, un jāsāk krāt naudu, lai segtu izmaksas.

Vislabākais veids, kas piemērots jebkurai situācijai, ir sākt dzīvot no paredzamajiem ienākumiem pēc bērna piedzimšanas grūtniecības laikā. Papildu naudu var iemaksāt bankas krājkontā, un līdz bērna piedzimšanai būs uzkrājusies pienācīga summa. Un laulātie pieradīs pie jaunā dzīves līmeņa.

Nodokļu izmaiņas

Bērna piedzimšana ietekmē jūsu nodokļus. Tā kā bērns izmaksā tik daudz naudas, vecākiem ir svarīgi izdomāt visus veidus, kā viņi var ietaupīt naudu no nodokļiem. Šajā sadaļā ir aplūkoti nodokļi, nodokļu atlaides un citi veidi, kā to izdarīt.

Nodokļu izmaksas

Viena no pirmajām lietām, kas jums jādara, ir aprēķināt, cik liela daļa no jūsu algas tiks novirzīta nodokļiem. Jūs varat gaidīt līdz bērna piedzimšanai (daži nodokļi tiek samazināti pēc bērna piedzimšanas) vai arī varat par to padomāt grūtniecības laikā, lai noskaidrotu, cik liela daļa naudas tiks novirzīta nodokļiem pēc bērna piedzimšanas. Jums jābūt uzmanīgiem, ja bērna piedzimšanas termiņš ir gada beigās. Ja šogad maināt nodokļus, bet bērns piedzimst nākamgad, jūs saskarsieties ar sarežģījumiem. Šie ir jautājumi, kas jums jāuzdod saviem juristiem.

Nav ieteicams tērēt "lieku" naudu. Labāk to ielikt kontā, lai to varētu izmantot dažādās neparedzētās situācijās (neplānota vajadzība vai izdevumi, kas saistīti ar dzemdībām un visa nepieciešamā bērnam iegādi). Pēc bērna piedzimšanas arī vajadzētu iekrāt naudu.

Bērnu pabalsts

Par katru bērnu, kas jaunāks par 3 gadiem, tiek izmaksāts pabalsts. Tāpat, bērnam sasniedzot pilngadību (ja viņš/viņa studē pilna laika klātienē valsts universitātē) un līdz 24 gadu vecumam, ienākuma nodoklis tiek samazināts.

[ 10 ], [ 11 ], [ 12 ], [ 13 ]

Vai man vajadzētu atgriezties darbā?

Laulātie droši vien domā, vai ir finansiāli izdevīgi atgriezties darbā tūlīt pēc bērna piedzimšanas. Jūs varat veikt dažus aprēķinus, kas palīdzēs jums pieņemt lēmumu. Pirmkārt, jums vajadzētu saskaitīt visus ar darbu saistītos izdevumus:

• Auklītes maksājums.
• Mākslīgās barošanas izmaksas (ja māte nevar barot bērnu ar krūti) un aprīkojums bērnudārzam un mājām.
• Ienākuma nodoklis.
• Ceļa izmaksas uz darbu un no tā.
• Pārtikas, ķīmiskās tīrīšanas un citu nepieciešamo lietu izmaksas.
• Izdevumi, piemēram, ēšana ārpus mājas, pārtikas iegāde, mājsaimnieces nolīgšana.
• Lai noteiktu atvaļinājuma izmaksas:
• Kopējās pabalstu un izdevumu izmaksas, kas saistītas ar viena laulātā nestrādāšanu.
• Kopējie ar darbu saistītie izdevumi.
• Sadaliet šo skaitli ar kopējo prom no mājām pavadīto stundu skaitu. Tas sniedz priekšstatu par to, cik izmaksā katra prom no mājām un prom no bērna pavadītā stunda.
• Tam jāietver arī tādas lietas kā darba devēja nodrošināta apdrošināšana.

Šis skaitlis varētu pārsteigt laulātos.

Nauda, kas ietaupīta bērnam

Vienmēr ir ieteicams ietaupīt naudu tikai savam bērnam. Tādā veidā to var izmantot neparedzētiem izdevumiem vai izglītībai, kad bērns paaugsies, īpaši izdevumiem, kas saistīti ar augstāko izglītību. Šajā sadaļā mēs aplūkojam veidus, kā ietaupīt naudu savam bērnam.

Ir vairāki veidi, kā ieguldīt naudu bērna labā. Jo riskantāks ieguldījums, jo lielāka peļņa. Tomēr riskants ieguldījums nozīmē lielu naudas zaudēšanas risku. Jūs varat izvēlēties drošāku naudas ieguldīšanas veidu. Laulātajiem vajadzētu kopīgi pārdomāt, kā tieši viņi vēlas ieguldīt naudu.

Būtu ieteicams izveidot bērnam kontu, no kura viņš vai viņa varēs to izmantot nākotnē. Tas regulāri jāpapildina, padarot to par daļu no ģimenes budžeta. Bērnam augot, jūs varat iedvesmot viņu arī papildināt šo kontu. Tas palīdzēs bērnam izprast šī ieguldījuma vērtību un palīdzēs viņā ieaudzināt veselīgus ieradumus. Nav nepieciešams katru reizi ieguldīt daudz naudas, galvenais ir sākt agri un katru mēnesi iemaksāt nelielu summu.

Dāvana

Kad bērniņš piedzims, pāris, visticamāk, saņems daudz dāvanu. Daudzas no tām būs noderīgas mazulim. Draugi var arī pajautāt pārim, ko viņi vēlas saņemt. Kad radinieks vai draugs jautā par dāvanu, jūs vienmēr varat pieminēt "bērna kontu". Nav rupji, izspiegojoši vai slikti ieteikt viņiem iemaksāt naudu šajā kontā.

Bankas depozīts

Ieteicams drīz pēc bērna piedzimšanas atvērt bankas kontu un tur ieskaitīt visu naudu, ko bērns saņem dāvanā. Tas arī jāpapildina, kad vien iespējams. Kad bērns paaugsies, tur varēsiet ieskaitīt viņa vai viņas nopelnīto naudu. Ja pārāk ilgi ar to nevilcināsieties, līdz bērna pilngadībai šajā kontā būs diezgan pieklājīga summa.

Kopējais ieguldījums

Vispārējie noguldījumi, ko sauc arī par krājnoguldījumiem, ir arī labs veids, kā ieguldīt naudu, kas paredzēta bērna nākotnei. Daudziem no tiem nav noteikta maksājuma laika un summas, tāpēc jūs varat nedaudz iemaksāt katru reizi, kad jums izdodas ietaupīt naudu. Diezgan daudziem no tiem ir nepieciešama salīdzinoši neliela pirmā iemaksa.

Ja šis konts tiek atvērts uz bērna (un viena no vecākiem) vārda, var tikt piemērotas nodokļu atlaides. Vairumā gadījumu nodoklis būs mazāks nekā tad, ja konts tiktu atvērts tikai uz vecāka vārda. Tas ir diezgan izdevīgi dažām ģimenēm.

Grūtniecības laikā varat interesēties par šāda veida noguldījumiem. Jo agrāk pēc bērna piedzimšanas tiek izveidots noguldījums, jo vairāk naudas bērns saņems, pat ja noguldījums ir ierobežots laikā. Jo vēlāk jūs sāksiet, jo mazāk naudas būs. Skatiet arī tālāk sniegto informāciju par šādiem noguldījumiem.

Maksa par augstāko izglītību

Drīz vecāki sapratīs, ka viņu bērns strauji aug. Lai gan tas var šķist neticami, drīz vien viņš vai viņa būs pietiekami vecs, lai iegūtu augstāko izglītību. Papildus dzīves pārmaiņām (ikvienam), kas saistītas ar aiziešanu no mājām, vecāki sapratīs, ka izglītība ir dārga!

Augstākā izglītība var pilnībā iztukšot vecākus, kuri to nebija paredzējuši. Dažās universitātēs maksas augstākā izglītība 2002. gadā izmaksāja aptuveni 5000 USD gadā, un šī summa katru gadu pieaug. Vecākiem vajadzētu padomāt par to, kāda būs šī summa līdz brīdim, kad viņu bērnam jāstājas koledžā.

Ko jūs varat darīt lietas labā? Labākais risinājums, ko varam piedāvāt, ir sākt taupīt naudu jau tagad.

Krājkonta depozīts

Agrāk daudzi vecāki atvēra krājkontu, lai iekrātu naudu laikam, kad bērnam bija jāiet koledžā. Bērniem līdz 18 gadu vecumam nav atļauts atvērt savu bankas kontu, tāpēc šis ir labs veids, kā iekrāt naudu bērnam. Krājkontos ietilpst kopīgi, saistīti un koplietojami noguldījumi.

Vecāks (vai cita pieaugušā persona) var iemaksāt naudu bērna vārdā un kontrolēt kontu līdz bērna pilngadībai. Šajā vecumā bērns uzņemas atbildību par iemaksu un visu naudu un var to tērēt, kā vēlas, neprasot nevienam atļauju.

Iemaksu aplikšana ar nodokļiem būtu jāprecizē katrā konkrētajā gadījumā.

Daži citi ieteikumi

Atbildīgi vecāki vēlas nokārtot visus iespējamos finanšu jautājumus pirms vai pēc bērna piedzimšanas. Šeit ir dažas citas finanšu detaļas, par kurām pāris, iespējams, nezināja un kuras var nokārtot grūtniecības laikā vai tūlīt pēc bērna piedzimšanas.

Maternitātes atvaļinājums

Sievietei vajadzētu pārrunāt grūtniecības un dzemdību atvaļinājumu ar kolēģi darbā. Un pēc tam viņai vajadzētu pārrunāt savus plānus un cerības attiecībā uz grūtniecības un dzemdību atvaļinājumu un iespējamo atgriešanos darbā ar savu priekšnieku, sociālo darbinieku un, ja nepieciešams, kolēģiem. Viņai jāapzinās, ka dažus lēmumus nevar pieņemt, kamēr nav piedzimis bērns, jo īpaši par to, cik drīz viņa atgriezīsies darbā, jo viņa nevar paredzēt, kā noritēs dzemdības. Viņa var justies labi un atgriezties darbā ātrāk, nekā domāja. Vai arī viņai var būt sarežģītas dzemdības vai būs nepieciešams ķeizargrieziens, un viņa nevarēs strādāt ilgāk, nekā gaidīts.

Grūtniecības un dzemdību atvaļinājuma specifika dažādos uzņēmumos atšķiras, sākot no diezgan īsa neapmaksāta atvaļinājuma līdz vairāku mēnešu pilnībā apmaksātam atvaļinājumam. Apmaksāts atvaļinājums parasti tiek uzskatīts par īslaicīgu invaliditāti.

Sievietei arī jānoskaidro savas tiesības attiecībā uz grūtniecības un dzemdību atvaļinājumu. Viņai jāapzinās, ka viņai nav likumīgu tiesību jautāt, kad viņa plāno atgriezties darbā. Tomēr ieteicams to pēc iespējas agrāk apspriest ar priekšniecību, lai budžetu varētu aprēķināt, ņemot to vērā.

Gudra iepirkšanās plānošana

Tā kā šajā nodaļā jau esam apsprieduši vecāku finansiālos aspektus, tagad vēlamies sniegt dažus padomus, kā jau tagad plānot pirkumus, kas jūsu mazulim būs nepieciešami vēlāk. Gatavošanos mazuļa piedzimšanai apspriedīsim 9. nodaļā, bet šeit dosim topošajiem vecākiem iespēju pārdomāt, kā un kur viņi iegādāsies nepieciešamās lietas, kas viņiem būs nepieciešams un cik tas maksās.

Tagad, kad pāris ir nedaudz attālinājies no nepieciešamo lietu patiesajām izmaksām, būtu ieteicams novērtēt aptuvenās šo pirkumu izmaksas. Ir svarīgi saprast, ka nav vēlams, lai šie pirkumi "apēstu" visu ģimenes budžetu, un ka, lai gan vecāki vēlas saviem bērniem labāko, tas ne vienmēr ir nepieciešams. Daudzas lietas var iegādāties lietotu preču veikalā vai aizņemties no draugiem un radiem (ja šīs preces atbilst drošības standartiem). Jūs varat meklēt lietas dažādos veikalos un neaizmirstiet apskatīt cenas internetā.

Seifa noņemšana

Ja laulātajiem vēl nav sava seifa, tagad ir īstais laiks to izdarīt. To var izdarīt daudzās bankās par saprātīgu cenu.

Seifā var glabāt svarīgus ģimenes dokumentus, piemēram, laulības apliecības, dzimšanas apliecības, apdrošināšanas polises, testamentus, līgumus, nekustamā īpašuma līgumus, vērtslietas, kas netiek izmantotas ļoti bieži, piemēram, rotaslietas, un citus priekšmetus, kurus vēlaties droši aizsargāt. Ieteicams izveidot seifā ievietoto priekšmetu sarakstu un izgatavot svarīgu dokumentu kopijas, lai tos uzglabātu ugunsdrošā skapī mājās. Kopijas var glabāt arī darba vietā.

Īrējot seifu, jāpārliecinās, ka līgumu ir parakstījuši abi laulātie, un līdz ar to gan tā atslēga, gan pats seifs būs pieejams abiem – tas novērsīs nepieciešamību katru reizi kopā doties uz banku un noderēs gadījumā, ja viens no laulātajiem nomirst vai ar viņu notiek nelaime.

Ja viens no laulātajiem dodas grūtniecības un dzemdību atvaļinājumā

Ja māte dodas grūtniecības un dzemdību atvaļinājumā, viņa iegūst dažas jaunas tiesības. Jo īpaši viņai tiek maksāti uzturlīdzekļi un dažas nodokļu atlaides.